在当前经济进入新常态的大背景下，我国商业银行面临着前所未有的机遇与挑战。一方面，经济增长速度放缓，产业结构调整加快，传统业务模式逐渐失去优势；另一方面，社会对金融服务的需求日益多样化，尤其是普惠金融的发展成为推动经济社会均衡发展的重要抓手。本文将围绕新常态背景下我国商业银行在发展普惠金融过程中遇到的问题进行深入剖析，并提出相应的对策建议。

一、普惠金融的概念及重要性

普惠金融是指以可负担的成本为所有阶层和群体提供适当、有效的金融服务，特别是针对小微企业、农民、城镇低收入人群等特殊群体。其核心在于通过创新机制和技术手段，降低金融服务门槛，提高服务覆盖面和服务质量。普惠金融不仅能够促进经济包容性增长，还能有效缓解贫困问题，增强社会公平正义。

二、商业银行在普惠金融中的角色定位

作为金融体系的核心组成部分，商业银行在我国普惠金融发展中扮演着至关重要的角色。它们拥有完善的网点布局、丰富的客户资源以及专业的风险管理能力，在提供信贷支持、支付结算等方面具有天然的优势。然而，随着经济环境的变化，商业银行也面临着诸多新的挑战。

三、存在的主要问题

1. 成本收益失衡

普惠金融的目标客户群体往往规模较小且分散，导致银行在开展相关业务时面临较高的运营成本。同时，这些客户的信用记录不完善，增加了贷款风险，使得银行难以实现盈利平衡。

2. 产品和服务同质化严重

目前市场上许多商业银行提供的普惠金融产品较为单一，缺乏针对性和灵活性，难以满足不同客户的个性化需求。此外，部分机构虽然推出了创新产品，但推广力度不足，市场接受度不高。

3. 技术应用水平参差不齐

尽管近年来大数据、云计算等现代信息技术得到了广泛应用，但在实际操作中仍存在技术壁垒。一些中小银行由于资金实力有限，难以引进先进设备或培养专业人才，从而制约了其数字化转型进程。

4. 政策支持力度有待加强

虽然政府出台了一系列鼓励普惠金融发展的政策措施，但在具体实施过程中还存在执行不到位的情况。例如，税收优惠力度不够大，风险补偿机制尚需完善等问题依然存在。

四、对策建议

针对上述问题，可以从以下几个方面着手改进：

1. 优化资源配置

商业银行应根据自身实际情况合理规划网点布局，加大对偏远地区分支机构的支持力度，确保金融服务覆盖更广范围。同时，借助金融科技手段提升效率，降低运营成本。

2. 丰富产品种类

针对不同类型的客户群体设计差异化的产品方案，如针对农户推出小额贷款、针对小微企业开发供应链融资等特色业务。此外，还可以探索基于区块链技术的新型支付方式，进一步拓宽服务渠道。

3. 强化技术研发投入

加快推进数字化建设步伐，建立统一的数据平台，整合内外部信息资源，实现精准营销和智能风控。对于技术薄弱的小型金融机构，则可以通过与其他机构合作的方式弥补短板。

4. 争取更多政策扶持

积极呼吁政府部门给予更多的财政补贴和税收减免，同时建立健全风险分担体系，减轻银行承担的压力。另外，还可以尝试引入第三方担保机构参与其中，共同分担潜在损失。

五、结语

综上所述，在新常态下推动普惠金融事业持续健康发展是一项长期而艰巨的任务。商业银行作为主力军，必须勇于担当社会责任，不断创新管理模式和服务模式，努力克服各种困难障碍，最终实现经济效益和社会效益双赢的局面。相信只要各方共同努力，就一定能够让每一个人都享受到优质的金融服务，为构建和谐美好的社会作出更大贡献！